Grupo Mutual如何改善现金流和减少成本？

本文将为大家分享一篇来自海外的案例研究报告，帮助理解Minitab是如何改进金融领域企业运营并提升收入。

背景

Grupo Mutual是来自哥斯达黎加的金融机构集团，已经有40多年历史，员工超过900名，经营多达55家分值机构，服务包括房屋贷款、公司与个人债券等。

每天，成千上万的人访问Grupo Mutual的金融实体，为日常开支提取额外的现金。这些单独的交易可能很小，但是当每天在分行进行数百或数千笔此类交易时，分配的现金总额可能非常高。但是，每个分支机构的日常运营都受到固定现金流的限制，必须在事先了解每个客户需要什么的情况下设置固定现金流，这给金融实体带来了挑战。客户只是期望银行手头有足够的现金，那么银行如何自信地确保有足够的资金来容纳客户交易，而不会保留太多的储备金？ 

哥斯达黎加金融实体Grupo Mutual的Jean Carlos Zamora和Francisco Aguilar领导的质量改进项目团队专注于金库中的现金数量，以支持55家分支机构的交易。该团队使用 Minitab 统计软件检查了每个分支机构的现金流，并确定要存储在每个保管库中的最佳现金金额。该团队应用数据分析和精益六西格玛 （LSS） 方法来增加现金使用量、降低成本，并使 Grupo Mutual 能够将资金再投资，从而在不影响其客户服务质量的情况下将收入增加 110 万美元。 

挑战 

Grupo Mutual的55家分行产生恒定的现金流来支持实体的运营，但当分行的客户群提取的金额超过存款时，有时需要额外的资金。为了避免资金不足，每个分支机构都在金库中保留额外的现金，以确保它能够提供基本服务。但是，尽管采取了这种预防措施，但在没有任何研究来了解日常需求的情况下，一些分支机构的金库经常耗尽现金，而另一些分支机构则有大量的储备未使用。每家银行手头没有必要的现金给公司带来了高昂的成本，并给客户带来了三种不良选择：以电子转账的形式从银行接收资金，等待 1-3 天寄售，或前往总分行提款。 

在Grupo Mutual，一个项目团队确定了在银行55家分行中每家分行存储的最佳货币数量，并调整了现金流，以避免负现金流和闲置资金。该团队使用精益六西格玛方法和 Minitab 统计软件将收入增加了 110 万美元，将现金使用量提高了 40%，并将成本降低了 60%。 

在每个分支机构的保险库中保留理想的现金数量将降低成本并保持客户满意度。为了优化分支机构之间的现金流流程，团队需要进行调整以避免闲置资金。 

Minitab 如何提供帮助 

该团队将五阶段 DMAIC（定义、测量、分析、改进和控制）方法应用于他们的项目，他们首先定义了项目目标 - 创建一个有效的流程，将现金从非生产性银行金库转移到最需要它们的分行。 

在测量阶段，该团队在两年内从55家分支机构收集了现金流数据，包括流入，流出，余额，金库中的现金数量，ATM机的填充以及哥斯达黎加科朗和美元的现金汇款。数据按上午和下午的时间、现金交易数量和交易金额进行细分。“管理数据库并分析来自 55 个分支机构中每个分支机构的大约 2，000 个数据点是我们面临的最大挑战，”Grupo Mutual 的项目负责人兼改进专家 Jean-Carlos Zamora Mora 说。Minitab 在解决此问题方面发挥了非常重要的作用。它帮助我们确定将精力集中在何处以改进我们的流程，从而减少了分析时间。 

该项目的分析阶段从科朗和美元的方差分析（ANOVA）开始，以探索银行每月的现金流如何变化。方差分析揭示了显著差异，因此他们接下来使用Minitab的Tukey比较来确定哪些月份彼此不同，并将相似的月份分组在一起以简化分析。 

该团队还使用控制图来验证每个组的现金流是否稳定，满足能力分析的数据要求。为了帮助团队选择正确的控制图并自动创建结果的综合摘要，团队使用了 Minitab 助手。 

然后，该团队使用 Minitab 对每个组的当前现金流执行能力分析。这项分析确定客户产生的投入和产出是否与所提供的服务成比例，并确定每个分行使用的现金百分比。 

每个小组都表现出超额现金流：总的来说，金库包含的资金超过了每个分支机构有效运营所需的必要资金，但资金的过度流通导致一些银行透支了他们的金库，而另一些银行则储存了未使用的现金。

 “我们发现95%的分行都有正现金余额，”萨莫拉·莫拉说。“分析显示，满足客户需求的手头现金超过了要求200%以上，所以我们突然有了大量的资金可以投资。” 

每个小组的能力分析揭示了节省大量成本的机会，并使团队有信心推进改进阶段：实施实时控制图，使管理层能够在一天中的任何时间查看每个分支机构的现金余额。这些图表还包括由客户投入和产出产生的现金流数据确定的现金限额，以及闲置资金的数量和利用率。管理人员可以快速识别哪些分行有多余的现金，并将其转移到需要额外资金的分行，从而在不中断客户服务的情况下最大限度地提高所产生现金的效用。 

结果 

实时控制图的成功试点测试鼓励团队培训适当的员工使用新工具。参与转移资金的人可以根据每个分支机构的状态管理资金，如其控制图所示，管理层可以做出更具战略性的决策，以提高现金流效率。 

与大多数优质项目一样，这项工作遇到了一些阻力和意想不到的挑战，但能够用数据回答异议在获得利益相关者的支持方面发挥了关键作用。“在整个项目中，我们遇到了可能危及我们团队信誉和成功可能性的问题和情况，”萨莫拉·莫拉回忆道。“但是，我们使用 Minitab 进行数据分析的准确性和可靠性令人难以置信。” 

由于该项目而实施的变革使现金使用量增加了40%，汇款成本降低了60%。新流程还降低了保险成本，并降低了与存储和运输资金相关的风险。该项目的总体影响使收入增加了 110 万美元，并在公司的盈利能力与每个分支机构所服务的客户需求之间建立了更加平衡的关系。